Что делать при финмониторинге и блокировании счетов? Как подтвердить происхождение средств? Как избежать проблем?

Автор статьи: Денис Кораблев

Дата обновления: 07 ноября 2025

Ваш счет заблокировали, а деньги повисли? Банки сейчас работают жестче из-за финансового мониторинга и внимательно проверяют каждую транзакцию. Но паниковать не стоит: в большинстве случаев счет можно разблокировать, если правильно объяснить происхождение средств и быстро предоставить нужные документы.

В этой статье мы расскажем, почему происходит блокировка, какие шаги помогут вернуть доступ к деньгам и как подготовить официальные объяснения.

Что такое финансовый мониторинг и открытый банкинг?

Сегодня всё чаще слышим о финансовом мониторинге — это когда банк внимательно следит за вашими транзакциями, чтобы предотвратить отмывание денег. Из-за гармонизации законодательства с ЕС и новых правил Нацбанка банки обязаны блокировать подозрительные операции, а иногда даже разрывать отношения с клиентом или сообщать правоохранительным органам.

Теперь установлены чёткие лимиты на переводы: 

• для клиентов с высоким риском — 50 тысяч грн в месяц, 
• для остальных с 2025 года — 100–150 тысяч. 

Если сумма больше — обязательно нужно подтвердить происхождение средств.

Но не путайте всё это с открытым банкингом, который тоже стартовал в Украине с 1 августа!

 Открытый банкинг — это про удобство: вы сможете видеть и управлять всеми своими счетами в разных банках через одно приложение, например, в Приват24 или Монобанке. Если сейчас у каждого банка есть своё приложение, то с открытым банкингом можно будет смотреть баланс и оплачивать со всех счетов в одном месте — при условии, что вы дадите согласие. Сам по себе открытый банкинг не влияет на финмониторинг и не усиливает контроль со стороны государства — ваша банковская тайна остаётся только между вами, банком и НБУ.

Например, если у вас есть счета в ПриватБанке, Монобанке и Райффайзене, то после запуска открытого банкинга вы сможете управлять всеми ими из любого “удобного” приложения. Банки при этом продолжают хранить вашу информацию в безопасности, и данные не передаются государственным органам автоматически. Но лимиты и проверки для крупных сумм — уже действуют. 

Кстати, у нас есть подробные видео на канале о переводах между картами, о том, как избежать штрафов и что писать в назначении платежа, чтобы налоговая не придумывала ничего лишнего. 

Почему проводится финансовый мониторинг?

Вообще банки “цепляются” к вашим платежам и так тщательно проверяют операции из-за двух глобальных вопросов, ответы на которые они хотят получить:
— облагаются ли ваши доходы налогами,
— и является ли ваша деятельность законной и соответствует ли она требованиям законодательства.

Банки обязаны выяснять, откуда поступают деньги — официально это или «что-то теневое», и уплачены ли с них налоги. Если вы не сможете это доказать, банк может приостановить операцию, заблокировать счёт или даже полностью отказаться от сотрудничества. По закону банк обязан сообщать о подозрительных операциях в Госфинмониторинг, а дальше информация может попасть и в налоговую или к правоохранителям.

И да, банки делают это не потому, что им интересно копаться в вашей жизни, а потому что за нарушения финмониторинга им грозят огромные штрафы. Более того, когда происходит блокировка или «заморозка» счёта, просто написать в чат банка — не вариант. Нужно предоставить официальное письменное объяснение, где вы укажете происхождение средств и подтвердите их легальность.

Кстати, наши бухгалтеры уже подготовили шаблон такого письма. Примеры можно посмотреть здесь.

Что делать при блокировке счёта?

Легальные источники происхождения средств

Главное — объясняйте честно, добавляйте официальные документы и не пытайтесь массово “закрывать” всё расписками. Банк чувствует, когда вы действительно не финансовая организация, поэтому 1–2 таких перевода ещё “пройдут”, но если половина поступлений — займы, вопросы неизбежны. Если вы всё же не хотите волноваться, тогда доверьте ведение отчётности и при необходимости вопросы с разблокировкой карт нашим бухгалтерам — они точно найдут решение.

Действия финучреждения и клиента после подачи объяснений о происхождении средств

А что происходит после того, как вы подали объяснение в банк или финансовую организацию о происхождении средств? На самом деле здесь два сценария:
Первый — банк принимает ваши аргументы, вопросы исчезают, счёт разблокируют, и вы спокойно продолжаете пользоваться им.
Второй — даже с самыми убедительными объяснениями вас могут не разблокировать. Бывает, что у банка есть дополнительная информация (например, жалобы других клиентов), и решение уже окончательное.

Нужно понимать: если банк решил окончательно “попрощаться”, вернуться обратно практически невозможно. Закон не гарантирует право на восстановление обслуживания, а судебных решений в пользу клиента почти нет. Максимум — через год-два можно снова подать просьбу, кратко описать себя и попросить второй шанс, но даже это не всегда помогает.

Ещё один важный лайфхак: если банк закрыл счёт и просит предоставить другой для перевода остатка денег, не давайте номер “своего” основного банка, которым пользуетесь в работе. Лучше использовать менее известный банк, чтобы в случае новой блокировки не потерять тот, который нужен ежедневно.

Однако в любом случае желательно, чтобы объяснение готовил адвокат или бухгалтер, специализирующийся на банковских вопросах.