Co zrobić z monitorowaniem i blokowaniem narządów na Ukrainie? Jak potwierdzić pochodzenie środków? Jak rozwiązać te problemy?
Czy Twoje konto zostało zablokowane, a pieniądze utknęły? Banki teraz ściślej monitorują sytuację finansową i skrupulatnie weryfikują każdą transakcję. Nie ma jednak powodu do paniki: w większości przypadków można odblokować konto, jeśli poprawnie wyjaśnisz koszty i szybko dostarczysz wymagane dokumenty.
W tym artykule wyjaśnię, dlaczego dochodzi do blokady konta, jakie kroki pomogą odzyskać dostęp do środków oraz jak przygotować oficjalne wyjaśnienia.
Czym jest monitoring finansowy i otwarta bankowość?
Coraz częściej słyszymy o monitoringu finansowym — to wtedy, gdy bank uważnie śledzi twoje transakcje, aby zapobiec praniu brudnych pieniędzy. W wyniku harmonizacji przepisów z UE i nowych zasad Narodowego Banku Ukrainy banki są zobowiązane do blokowania podejrzanych operacji, a czasem nawet do zakończenia współpracy z klientem lub zgłoszenia sprawy organom ścigania.
Obecnie wprowadzono konkretne limity przelewów:
- dla klientów wysokiego ryzyka – do 50 tysięcy hrywien miesięcznie,
- dla pozostałych od 2025 roku – 100–150 tysięcy hrywien.
Jeśli kwota jest wyższa — należy obowiązkowo potwierdzić źródło pochodzenia środków.
Ale nie myl tego z otwartą bankowością, która również wystartowała na Ukrainie 1 sierpnia!
Otwarta bankowość to przede wszystkim wygoda: możesz zobaczyć i zarządzać wszystkimi swoimi kontami w różnych bankach w jednej aplikacji — na przykład w Privat24 lub Monobanku. Jeśli obecnie każdy bank ma własną aplikację, dzięki otwartej bankowości będziesz mógł sprawdzić saldo i dokonywać płatności ze wszystkich kont w jednym miejscu — pod warunkiem, że wyrazisz na to zgodę. Sama otwarta bankowość nie wpływa na monitoring finansowy i nie zwiększa kontroli państwa — twoja tajemnica bankowa pozostaje tylko między tobą, bankiem i NBU.
Na przykład, jeśli masz konta w PrivatBanku, Monobanku i Raiffeisenie, po uruchomieniu otwartej bankowości będziesz mógł zarządzać nimi wszystkimi z dowolnej „wygodnej” aplikacji. Banki nadal będą bezpiecznie przechowywać twoje dane, a informacje nie będą automatycznie przekazywane organom państwowym. Jednak limity i kontrole dla dużych kwot już obowiązują.
Przy okazji, na naszym kanale znajdziesz szczegółowe filmy o przelewach między kartami, jak uniknąć kar i co wpisać w tytule płatności, aby urząd skarbowy nie doszukiwał się problemów.
Dlaczego przeprowadza się monitoring finansowy?
Banki „zwracają uwagę” na twoje płatności i tak dokładnie sprawdzają transakcje, ponieważ chcą uzyskać odpowiedzi na dwa główne pytania:
– czy twoje dochody są opodatkowane,
– oraz czy twoja działalność jest legalna i zgodna z prawem.
Banki mają obowiązek ustalić, skąd pochodzą pieniądze — czy są oficjalne, czy „nieoficjalne” — oraz czy zapłaciłeś od nich podatki. Jeśli nie możesz tego udowodnić, transakcja może zostać wstrzymana, konto zablokowane, a nawet może dojść do zakończenia współpracy. Zgodnie z prawem bank musi zgłaszać podejrzane operacje do Państwowego Monitoringu Finansowego, a następnie informacje te mogą trafić do urzędu skarbowego lub organów ścigania.
I tak, banki robią to nie dlatego, że są ciekawe twojego życia, ale dlatego, że za naruszenie zasad monitoringu finansowego grożą im ogromne kary. Co więcej, gdy nastąpi blokada lub „zamrożenie” konta, samo napisanie do czatu banku nic nie da. Należy złożyć oficjalne pisemne wyjaśnienie, w którym opiszesz pochodzenie środków i potwierdzisz ich legalność.
Przy okazji, nasi księgowi już przygotowali szablon takiego pisma. Przykłady możesz zobaczyć tutaj.
Co robić, gdy konto zostanie zablokowane?
- Zachowaj spokój
Nie panikuj i nie kłóć się z operatorem na czacie. Agresja lub pretensje tylko zmniejszą twoje szanse na szybkie odblokowanie konta. - Dowiedz się przyczyny blokady
Spokojnie skontaktuj się z bankiem: zapytaj, dlaczego konto zostało zablokowane i jakie dokumenty należy dostarczyć. Najwygodniej zrobić to przez czat lub bankowość internetową. - Przygotuj pisemne wyjaśnienie
Napisz oficjalne wyjaśnienie i dołącz kopie dokumentów potwierdzających. Musisz jasno udowodnić:
- skąd pochodzą środki;
- jaki jest cel twoich operacji;
- że dochód jest legalny i podatki zostały zapłacone.
- Przeanalizuj wyciąg bankowy
Otwórz wyciąg od początku roku i przejrzyj wszystkie wpływy oraz przelewy. Przy każdej transakcji zrób krótką notatkę, aby łatwiej odpowiadać bankowi. - Nie kłóć się z bankiem
Unikaj zwrotów typu „dlaczego pytacie?” lub „nie macie prawa”. Nawet jeśli później dostarczysz dokumenty, taki ton może zaszkodzić wynikowi sprawy. - Złóż skargę, jeśli to konieczne
Jeśli bank odmawia współpracy, masz prawo złożyć skargę do:
- NBP (Narodowy Bank Ukrainy);
- Rady Rzecznika Finansowego (dotyczy głównie banków państwowych).
Zgodnie z prawem, oficjalna odpowiedź powinna zostać udzielona w ciągu 30 dni, jednak termin ten może zostać przedłużony.
Legalne źródła pochodzenia środków
jeśli przelew pochodzi od znajomych lub krewnych. Aby bank rzeczywiście uznał, że jest to „przyjacielski” przelew i wszystko jest legalne, poproś nadawcę o potwierdzenie z banku — to wiarygodny dowód dla instytucji finansowej.
Czasami można je „uzupełnić” z datą wsteczną — na przykład sporządzić umowę pożyczki zwrotnej lub pokwitowanie od znajomych czy krewnych. Jednak nie należy nadużywać tego rozwiązania: jeśli takich pokwitowań będzie zbyt wiele, bank może mieć dodatkowe pytania.
Złóż tak zwaną „informacyjną” deklarację podatkową — nawet przed zakończeniem okresu sprawozdawczego, tylko po to, aby zaznaczyć wpływy.
skorzystaj z legalnych podstaw określonych w artykule 165 Kodeksu Podatkowego Ukrainy: prezenty urodzinowe, środki ze sprzedaży własnych plonów, złomu lub nawet pomoc finansowa od krewnych. Takie dochody nie podlegają opodatkowaniu.
Najważniejsze — wyjaśniaj wszystko uczciwie, dołączaj oficjalne dokumenty i nie próbuj „zamykać” każdej sytuacji za pomocą oświadczeń czy pokwitowań. Bank potrafi rozpoznać, że nie jesteś instytucją finansową, więc 1–2 takie przelewy jeszcze przejdą, ale jeśli połowa wpływów to pożyczki, pojawią się pytania. Jeśli nie chcesz się tym stresować, powierz prowadzenie rozliczeń oraz kwestie związane z odblokowaniem kart naszym księgowym — oni na pewno znajdą rozwiązanie.
Czy chcesz jak najszybciej skonsultować się ze specjalistą?
Zostaw swoje dane kontaktowe, a nasz specjalista skontaktuje się z Tobą w najbliższym czasie.
Działania instytucji finansowej i klienta po złożeniu wyjaśnień dotyczących pochodzenia środków
Co dzieje się po tym, jak złożysz wyjaśnienie w banku lub instytucji finansowej dotyczące pochodzenia środków? W rzeczywistości istnieją dwa możliwe scenariusze:
Pierwszy – bank akceptuje twoje argumenty, sprawa zostaje rozwiązana, konto zostaje odblokowane i możesz dalej z niego korzystać.
Drugi – nawet najlepsze wyjaśnienia nie gwarantują odblokowania. Czasami bank posiada dodatkowe informacje (na przykład skargi innych klientów) i decyzja staje się ostateczna.
Należy pamiętać, że jeśli bank zdecyduje się „rozstać” z tobą na stałe, powrót jest praktycznie niemożliwy. Prawo nie gwarantuje przywrócenia obsługi, a orzeczenia sądów na korzyść klientów zdarzają się niezwykle rzadko. W najlepszym przypadku po roku lub dwóch możesz ponownie złożyć wniosek, krótko opisać swoją sytuację i poprosić o drugą szansę — ale nawet to nie zawsze działa.
Jeszcze jedna ważna wskazówka: jeśli bank zamknie konto i poprosi o podanie innego numeru do przelania pozostałych środków, nie podawaj numeru swojego głównego konta firmowego. Lepiej użyć konta w mniej znanym banku, aby w razie ponownej blokady nie stracić tego, z którego korzystasz na co dzień.
W każdym przypadku najlepiej, aby wyjaśnienie zostało przygotowane przez prawnika lub księgowego specjalizującego się w sprawach bankowych.
Wnioski
Blokada konta to element zasad, które banki są zobowiązane przestrzegać. I tak — nie robią tego z ciekawości, tylko dlatego, że za naruszenie przepisów dotyczących monitoringu finansowego grożą im wysokie kary. Najważniejsze to spokojnie i oficjalnie wyjaśnić pochodzenie środków, przygotować dokumenty potwierdzające i unikać sporów z bankiem.
- Zachowaj spokój i nie panikuj — emocje tylko komplikują sytuację.
- Dowiedz się dokładnej przyczyny blokady oraz dokumentów, których bank wymaga.
- Przygotuj pisemne wyjaśnienie i dołącz kopie dokumentów potwierdzających.
Chcesz skonsultować się ze specjalistą jak najszybciej?
Zostaw zgłoszenie, a nasz specjalista skontaktuje się z Tobą w najbliższym czasie.
