Як відкрити Wise та вивести кошти в Україні у 2026 році - гайд для ФОП і компаній
Отримали $1,000 від іноземного клієнта, переказали через банк - а на рахунку раптом $930. Куди поділось $70? На комісіях, конвертації та інших "технічних моментах", про які банк скромно промовчав. Знайома історія? Якщо ви працюєте з клієнтами зі США, Європи чи Канади, Wise (раніше TransferWise) - це спосіб отримувати гроші за реальним міжбанківським курсом.
У цій статті ми розберемо, як працює цей британський фінтех-гігант у 2026 році, як легально вивести валюту на українську картку та скільки ви реально на цьому заощадите.
Wise в Україні працює, але обсяг можливостей залежить не від вашого паспорта, а від того, на яку адресу відкрито акаунт. Це головне, чого не пишуть в оглядах, і саме звідси беруться поради, які не спрацьовують.
Нижче три реальні сценарії - особистий акаунт з українською адресою, Wise Business на американську компанію і випадок, коли ви переїхали. Для кожного окремо розбираємо, що сервіс дає, чого не дає і як це виглядає з боку податкової.
| Що саме | Українська адреса | Американська компанія (LLC) | Ви переїхали до ЄЕЗ |
|---|---|---|---|
| Тримати баланс | ні | так | так |
| Власні реквізити USD | ні | так, 22 валюти за разові 31 USD | так |
| Картка Wise | ні, ані фізична, ані віртуальна | так, фізичну надсилають лише по США | так, на адресу в ЄЕЗ |
| Бізнес-акаунт | фактично ні | так, це штатний продукт | - |
| Отримати гроші на українську картку | так, на IBAN | напряму ні | - |
Що таке Wise і як працює система міжнародних переказів
Wise - це не банк у класичному розумінні, а мультивалютна платформа. Головна фішка - середньоринковий курс. Там, де банк додає 3-5% прихованої націнки в курс обміну, Wise бере лише прозору комісію за переказ. Сам сервіс називає нижню межу «від 0,4%», верхньої не публікує - точну суму видно в калькуляторі ще до підтвердження переказу.
Як це працює? Замість того, щоб фізично переганяти валюту через кордон (що дорого і довго), Wise використовує систему локальних рахунків.
- Відправник кладе долари на локальний рахунок Wise у своїй країні.
- Wise віддає вам гривню через місцевого партнера в Україні.
- Технічно це два локальні перекази, а не один дорогий міжнародний SWIFT.
Важливий нюанс саме для гривні - Wise прямо пише, що курс UAH формує український партнер, а маршрут «відправити UAH» у сервісі не запущений. Гривню можна тільки отримувати.
Результат - швидше, дешевше, прозоріше. Картку Wise теж можна випустити, але не в кожному сценарії - деталі нижче, в розділах про українську адресу та про американську компанію.
Чому мільйони користувачів обирають цей сервіс? За даними Trustpilot, станом на вересень 2026 рейтинг Wise становить 4,3 з 5 зірок. Користувачі цінують відсутність прихованих платежів, про які банки часто «забувають» попередити. Сам сервіс заявляє перекази у понад 140 країн і роботу з понад 50 валютами - але тримати баланс у цих валютах клієнт з українською адресою не може.
Головна перевага - прозорість. Немає плати за відкриття рахунку, немає щомісячного обслуговування, немає прихованих комісій за конвертацію. Ви платите тільки фіксовану комісію при переказі і бачите її відразу, ще до підтвердження операції. Звичайні банки додають 2-4% «невидимої» комісії в курс обміну, Wise цього не робить. На переказі $1 000 це економія $20-40 порівняно з банком.
З мінусів - немає цілодобової підтримки українською, є обмеження при роботі з готівкою, для повноцінної роботи потрібно пройти процес підтвердження особи (KYC).
Wise проти банків та PayPal: де нижчі комісії та кращий курс
Технологія проста. У Wise є рахунки в різних країнах, і коли ви робите переказ, гроші фізично не летять через кордон. Відправник кладе долари на американський рахунок Wise, а ви забираєте гривню з українського. Частина транзакцій проходить за лічені хвилини.
Якщо ви отримуєте оплату від іноземних клієнтів регулярно, думати треба не лише про комісії, а й про структуру роботи. Найчастіше це ФОП 3 групи з валютним рахунком. Навантаження тут складається з трьох частин, а не з однієї - 5% єдиного податку, 1% військового збору від того самого доходу і ЄСВ за себе (у 2026 році це 1 902,34 грн на місяць). Саме «5% і все» - поширена помилка.
Від чого залежить комісія Wise
Розмір комісії плаваючий і залежить від трьох факторів:
- Валютна пара - деякі напрямки дешевші (USD → EUR), інші дорожчі (USD → UAH)
- Країна одержувача - перекази в ЄС дешевші, ніж в Африку чи Азію
- Швидкість переказу - експрес за кілька годин коштує дорожче, ніж за 2-3 дні
У середньому виходить 1-2,5% від суми.
Порівняємо на прикладі. Вам надсилають $1 000 на український рахунок у гривні. Скільки ви отримаєте?
Різниця близько 900 грн - це приховані втрати на курсі, які PayPal не називає «комісією».
Цифри ілюстративні і рахувалися за курсом НБУ на 19.09.2026. Курс змінюється щодня, тому перед відправкою завжди перевіряйте розрахунок у калькуляторі на сайті Wise.
Бронювання курсу
Коли ви створюєте переказ, Wise фіксує курс конвертації - офіційно це від 2 до 48 годин залежно від валюти. Якщо завершите платіж за цей час, курс гарантований навіть при русі міжбанку. Для гривні це не працює: Wise прямо попереджає, що курс для переказів у UAH не гарантується.
За скільки часу Wise доставляє кошти?
Wise - один із найшвидших сервісів. Швидкість залежить від способу, який обрав відправник:
- До кількох годин - при оплаті карткою або через Apple Pay чи Google Pay.
- 1-2 робочі дні - при переказі з банківського рахунку.
Платформа показує очікуваний час доставки ще до підтвердження переказу, тож відправник одразу бачить, гроші підуть сьогодні ввечері чи в понеділок вранці.
Отримуєте оплату через Wise? Налаштуємо бухгалтерію правильно
Валютні надходження мають свої нюанси. Ми налаштуємо облік так, щоб ви спокійно працювали з іноземними клієнтами і не хвилювалися через перевірки чи блокування рахунків.
Покрокова реєстрація у Wise для українців
Реєстрація проста, але потребує уважності. Якщо плануєте отримувати оплату як підприємець, важливо правильно обрати тип профілю.
Крок 1. Реєстрація та вибір профілю. Перейдіть на wise.com і натисніть «Register».
- Email - діюча пошта, до якої у вас є доступ.
- Тип рахунку - Personal для власних переказів і гонорарів, Business для компанії.
Крок 2. Країна та верифікація телефону. Оберіть країну проживання. Далі введіть номер телефону - на нього прийде SMS-код. Це ваша двофакторна автентифікація.
Крок 3. Підтвердження особи. Wise - фінансова установа, тому потрібно довести, що ви це ви.
- Документи - фото закордонного паспорта або посвідчення водія (ID-картку теж приймають).
- Селфі - система може попросити зробити фото обличчя через камеру.
- Час - зазвичай від 30 хвилин до 24 годин.
Крок 4. Прив'язка українського рахунку. Тут головна відмінність від того, що пишуть у більшості інструкцій. Ніякої «активації реквізитів за $25» для українського профілю не існує, як і самих реквізитів. Ви вказуєте свій IBAN в українському банку - саме на нього Wise доставлятиме гривню.
Що саме недоступно з українською адресою. Wise прямо пише: «You can't get USD account details if your address is in… Ukraine», а самої України немає в переліку країн, де взагалі можна тримати баланс. Звідси випливає все інше - ані мультивалютного балансу, ані власних доларових чи єврових реквізитів, ані картки Wise (картка прив'язана до балансу, тому недоступні і фізична, і віртуальна).
Сценарій 1. Особистий акаунт з українською адресою
Припустимо, ви дизайнер і закрили проєкт для замовника зі США. Клієнт готовий відправити $800. Для профілю з українською адресою робочий шлях один - клієнт платить зі свого Wise на ваш український IBAN.
Останній пункт ламає найпопулярніший приклад з інтернету. $800 за курсом вересня 2026 - це близько 35 700 грн, і в ліміт 29 999 грн на Monobank такий платіж не вкладається. Або дробіть суму, або використовуйте ПриватБанк, або розглядайте інший сценарій.
Ще один наслідок заборони на бізнес-рахунки - вивести валютну виручку через Wise прямо на рахунок ФОП не вийде. Це не обхідна деталь, а причина, через яку частина підприємців обирає Payoneer або американську компанію.
Скільки це коштує? Комісію Wise показує в калькуляторі до підтвердження переказу, і для пари USD → UAH вона змінюється щодня. Конкретні цифри в статтях швидко застарівають, тому дивіться калькулятор, а не чужі скриншоти. Для порівняння - банк за такий самий переказ візьме фіксовані $20-30 плюс 2-4%, заховані в курсі.
Як гроші доходять до української картки
Далі - технічна частина. Якщо ви в сценарії 1, гроші приходять на IBAN самі, і робити нічого не треба. Якщо у вас є баланс Wise (це сценарії 2 і 3, про них нижче), переказ на українську картку робиться вручну кнопкою «Send money».
Крок 1. Сума та вибір швидкості. Вказуєте скільки хочете відправити і в якій валюті. Wise одразу покаже комісію та швидкість доставки.
Лайфхак для економії. Wise пропонує різні типи переказів, і швидкий відчутно дорожчий за звичайний. Якщо гроші не потрібні «на вчора», обирайте повільний варіант - різниця буває в кілька разів. Точні суми завжди в калькуляторі перед підтвердженням.
Крок 2. Реквізити одержувача. Виберіть «Myself», якщо виводите на власну картку. Знадобиться IBAN, що починається на UA. Якщо не знаєте реквізитів іншої людини, достатньо вказати її email - Wise сам надішле запит на заповнення даних.
Якщо ви хочете порівняти Wise з іншими системами та дізнатися більше секретів виведення валюти в Україну, ми підготували для вас детальний відеоогляд на нашому YouTube-каналі.
Крок 3. Причина переказу. Це технічний момент для фінансового моніторингу платформи. Оберіть найбільш підходящий варіант - «Оплата послуг», «Переказ родичам» або «Заощадження».
Крок 4. Перевірка та оплата. Wise покаже всі деталі переказу. Тут же можна запланувати переказ на певну дату.
Wise і податки ФОП в Україні
Для багатьох підприємців головне питання звучить так - а що я покажу банку та податковій? Розбираємо по пунктах.
Чи є виписка з Wise первинним документом
Окремого роз'яснення НБУ з такою відповіддю не існує, і посилатися на нього не варто. Натомість діє інша, жорсткіша норма. Пункт 16 Положення №5 каже: «Розрахунки за зовнішньоекономічними операціями здійснюються виключно через рахунки в банках», а частина 2 статті 13 Закону №2473 вимагає зараховувати виручку на рахунок резидента в банку України. Тобто Wise - це проміжна ланка, а не заміна банківського рахунку.
Банк оцінює ваш пакет документів за власними правилами валютного нагляду і фінмоніторингу. Щоб питань не виникало, пакет має виглядати так:
- Інвойс - виписаний вами на ім'я клієнта, можна згенерувати прямо в Wise.
- Виписка (Statement) з Wise - завантажується в PDF за будь-який період і підтверджує, від кого і коли надійшли гроші.
- Публічна оферта - якщо ви працюєте через маркетплейс на кшталт Upwork.
Коли виникає дохід
Це найважливіший нюанс обліку, і саме тут ФОП помиляються найчастіше. За позицією ДПС (ЗІР, категорія 107.01.03) дохід виникає на дату надходження коштів у Wise, а не тоді, коли ви вивели їх на українську картку. Але сама позиція сформульована з умовою, якої зазвичай не цитують - кошти мають бути перераховані на рахунок у банку України, відкритий для підприємницької діяльності, протягом звітного періоду, але не пізніше річного.
Курс беремо за НБУ на дату визнання доходу, тобто на дату зарахування в системі, а не в банку (п. 292.5 ПКУ).
Книга обліку доходів скасована. Формулювання «зафіксуйте суму в Книзі доходів» застаріло. За п. 296.1 ПКУ ФОП 1-2 груп і 3 групи без ПДВ ведуть облік у довільній формі шляхом помісячного відображення отриманих доходів.
Скільки це коштує
| Складова | Скільки | Підстава |
|---|---|---|
| Єдиний податок 3 групи | 5% доходу | п. 293.3 ПКУ |
| Військовий збір | 1% того самого доходу | п. 16-1 підрозд. 10 розд. ХХ ПКУ |
| ЄСВ за себе | 1 902,34 грн на місяць у 2026 році | право не платити призупинено і на 2026 рік |
| Ліміт 3 групи на 2026 | 10 091 049 грн | п. 291.4 ПКУ |
| Перевищення ліміту | 15% єдиного податку з суми перевищення | п. 293.4 ПКУ |
Пастка 2 групи. ФОП 2 групи має право надавати послуги тільки платникам єдиного податку і населенню. Послуга юридичній особі-нерезиденту - це підстава злетіти зі спрощеної системи. Фрилансеру з іноземним замовником 2 група не підходить, потрібна саме 3.
Валютний нагляд - те, про що забувають
- Граничний строк розрахунків за ЗЕД - 180 календарних днів (п. 14-2 Постанови НБУ №18). Він поширюється і на послуги, не тільки на товар.
- Пеня за прострочення - 0,3% за кожен день, але не більше суми незавершеного розрахунку (ст. 13 Закону №2473).
- Порогова сума - 400 000 грн (ст. 20 Закону №361-IX). Нижче цієї суми строки розрахунків не застосовуються, вище - банк вмикає валютний нагляд.
У призначенні платежу вказуйте «Оплата за послуги згідно з інвойсом №… від [дата]». Це не магічна формула, але це те, що банк очікує побачити.
Wise → ФОП: не впевнені, як показати дохід?
Напишіть нам - команда buh.ua налаштує облік валютних надходжень та візьме бухгалтерію на супровід.
Як поповнити Wise
Щоб Wise зробив переказ, йому спочатку треба отримати від вас гроші. Спосіб поповнення обираєте ви, і від нього залежить комісія.
| Спосіб | Швидкість | Комісія | Коментар |
|---|---|---|---|
| Apple Pay / Google Pay | миттєво | ≈0,4-1,3% (дебетові картки ЄС і США) | Найзручніше. Комісія така сама, як при введенні даних картки вручну. |
| Картка Visa / Mastercard | миттєво | ≈0,4-1,3% дебетові, 3-4% кредитні та бізнес | Дивіться, чи не стягує ваш банк додаткову комісію за квазікеш. |
| SWIFT-переказ | 1-5 днів | $15-$50 плюс можливі комісії банків-кореспондентів | Тільки для великих сум. |
| Банківський переказ SEPA | швидко | найнижча | Стосується рахунків у банках ЄС. Україна до SEPA ще не приєдналася - НБУ говорить про це як про перспективу. |
У 2026 році діють валютні обмеження НБУ, і поповнення іноземних рахунків з української картки банки відносять до операцій «квазікеш». Постанова №18 прямо називає серед них «поповнення електронних гаманців».
- Ліміт на квазікеш - 100 000 грн на календарний місяць з усіх рахунків фізособи, відкритих в іноземній валюті. З гривневих рахунків квазікеш серед дозволених винятків узагалі не названий.
- Розрахунки карткою за товари, роботи і послуги - до 200 000 грн на місяць з гривневих рахунків і без обмеження суми з валютних.
- Комісія банку - деякі українські банки додатково беруть від 1% до 3% за поповнення електронних гаманців.
Спокуса «обійти» ліміт через Apple Pay не працює. Код категорії торговця (MCC) визначає мерчант і платіжна система, а не спосіб токенізації картки. За порушення валютних обмежень передбачена відповідальність за ст. 14 Закону №2473.
Сценарій 2. Wise Business на американську компанію
Це та частина, якої немає майже ніде, а питають про неї постійно. Правила Wise прив'язані до адреси акаунта, а не до паспорта власника. Якщо акаунт відкритий на компанію в США, адреса акаунта американська - і всі обмеження з попередніх розділів на нього не поширюються.
На українську адресу бізнес-акаунт Wise фактично не відкрити - України немає в переліку країн, де сервіс дозволяє тримати кошти, і цей перелік один для персональних і бізнес-профілів. А на американську LLC бізнес-акаунт відкривається штатно, і це основний продукт Wise саме під такий профіль.
Що це дає
| Можливість | Умови станом на вересень 2026 |
|---|---|
| Власні реквізити | разова плата 31 USD, після цього рахунки у 22 валютах |
| USD-реквізити | включають ACH і wire routing |
| Прийом USD | ACH безкоштовно, wire або SWIFT - 6,11 USD за платіж |
| Конвертація валют | від 0,23% - дешевше за роздрібні «від 0,4%» |
| Картка | перша бізнес-картка безкоштовно |
| Утримання рахунку | щомісячної плати і мінімального залишку немає |
Як проходить верифікація
- Назва компанії, тип, EIN і registered address.
- По бенефіціарах від 25% - ПІБ, дата народження, домашня адреса, email. Для неамериканського бенефіціара ще фото паспорта і подекуди селфі.
- SSN потрібен тільки резидентам і громадянам США. Українському власнику він не потрібен.
Головне питання - яку адресу вказувати як trading address. Довідка Wise на пряме запитання про те, чи можуть реєстраційна і торгова адреси бути в різних країнах, відповідає: «Yes, this is fine. We'll just need to verify your trading address with one of the documents listed above».
Тобто американська компанія з торговою адресою в Україні - це штатна конструкція, а не обхід правил. Підтверджувати адресу можна документами на особисте ім'я власника: комунальний рахунок, договір оренди з двома підписами, виписка традиційного банку, страховий поліс.
Чим trading address бути не може. P.O. box, mail forwarding, віртуальний офіс, офіс юриста і адреса registered agent. У Wise своя база «поштових» адрес, і адресу агента система ріже автоматично.
Неваду Wise ріже тричі. Не онбордить бізнес із Невади, не дозволяє тримати баланс («you can't hold money if you live in Nevada») і не випускає картку резидентам штату. Якщо компанію вже зареєстровано в Неваді, платіжний контур через Wise не збереться взагалі. Про вибір штату - в статті про реєстрацію компанії в США.
Як зробити запит платежу в Wise
Коли баланс доступний, клієнту не обов'язково пересилати реквізити вручну. Виберіть потрібну валюту в акаунті, натисніть «Request» і вкажіть суму. Wise створить унікальне посилання - відправник відкриває його, бачить суму та ваші реквізити і підтверджує переказ.
Картку надсилають тільки по США. Wise пише прямо: «Delivery is available only within the US for personal and business customers». Фізична картка американської компанії в Україну не поїде. Робочі варіанти - цифрова картка плюс Apple або Google Pay, або адреса mail forwarding у США суто для отримання пластику.
Де контур не замикається. Гроші компанії не можна просто перекинути собі. Wise взагалі не надсилає гривню на бізнес-рахунки, а Payoneer для company-акаунта вимагає, щоб ім'я отримувача збігалося з назвою компанії. Тобто переказати кошти LLC на рахунок ФОП власника напряму не вийде.
Робочий шлях один - рахунок в українському банку на ім'я самої LLC, через взяття нерезидента на облік у ДПС (ст. 64.5 ПКУ, заява 1-ОПН). Це окрема процедура, але саме вона замикає контур.
Податки, якщо акаунт відкрито на американську компанію
Тут податків два комплекти, і це головне, що треба зрозуміти до реєстрації. Американська LLC зі статусом disregarded entity не платить корпоративний податок у США, але це не означає, що податків немає взагалі.
Україна - контрольована іноземна компанія
Single-member LLC з українським власником - це КІК за статтею 39-2 ПКУ. Статус disregarded entity у США на це не впливає, для України це іноземна юридична особа.
- Повідомлення про набуття частки - 60 днів з дня набуття, форма F1308001 через Електронний кабінет. Штраф за неподання - 300 прожиткових мінімумів, тобто 998 400 грн за кожен факт.
- Звіт про КІК - разом із декларацією про майновий стан, до 1 травня. Подається окремо щодо кожної компанії, у тому числі нульової та збиткової. Якщо фінзвітність не готова - скорочена форма до 1 травня і повний звіт до 31 грудня, без штрафів.
- Перекладати фінзвітність українською не потрібно, як і апостилювати чи завіряти нотаріально. Достатньо КЕП.
Докладний розбір обов'язків і штрафів - в окремій статті про КІК і звітність.
Звільнення від оподаткування прибутку працює двома шляхами. Перший - сукупний дохід усіх ваших КІК не перевищує 2 млн євро. Другий - є договір із юрисдикцією (зі США він є) і виконується одна з двох умов: ефективна ставка податку не нижча 13% або частка пасивних доходів не більша 50%.
Для disregarded LLC не проходить лише тест ставки - податку на прибуток вона не платить, тож чисельник дорівнює нулю. Шлях через пасивні доходи їй доступний, і операційна компанія зі справжніми клієнтами звільнення отримати може.
| Як забираєте гроші | Ставка | Норма |
|---|---|---|
| Прибуток залишається в компанії | ПДФО 18% + військовий збір 5% = 23% | пп. 170.13.1 ПКУ |
| Дивіденди розподілені до подання Звіту про КІК | ПДФО 9% + військовий збір 5% = 14% | пп. 170.13.2 ПКУ |
| Дивіденди після Звіту, але до кінця другого року | перерахунок за ставкою 9% | пп. 170.13.2 ПКУ |
Тобто поширена теза «дивіденди дорожчі» для КІК не працює. Розподіл прибутку до подання Звіту дешевший за його утримання в компанії на 9 відсоткових пунктів.
США - звітність навіть при нульовій діяльності
- Form 5472 разом із pro forma Form 1120 - щороку до 15 квітня, продовження формою 7004 до 15 жовтня. Електронне подання заборонене, тільки поштою або факсом. Штраф за неподання - $25 000, плюс $25 000 за кожні 30 днів після 90 днів з моменту повідомлення IRS. Звітними операціями вважаються і внески власника в компанію, і виплати власнику.
- BE-13 - протягом 45 днів з дня створення компанії. Поріг з 03.09.2025 становить $40 млн (раніше був $3 млн), нижче порога подається BE-13 Claim for Exemption, але подається обов'язково. Штраф від $5 911 до $59 114.
- BOI у FinCEN більше не подається - фінальне правило діє з 14.08.2026 і знімає звітність про бенефіціарів з усіх компаній, створених у США.
- FBAR - якщо в компанії є рахунки в установах за межами США із сукупним залишком понад $10 000.
- Річний звіт штату - для Вайомінгу це $60 або 0,0002 від активів у штаті, що більше.
Як це виглядає на практиці, від вибору штату до EIN і банку, розібрано в статті як відкрити компанію в США.
Як ДПС дізнається про компанію. Найсильніший канал це не CRS, а пп. 39-2.6.3 ПКУ. Банк, фінустанова, небанківський надавач платіжних послуг або емітент електронних грошей, виявивши факт володіння резидентом України часткою в іноземній юридичній особі, протягом 5 робочих днів повідомляє податкову. Це пряма норма, і вона не залежить від політики конкретного сервісу.
Сценарій 3. Якщо ви переїхали
Третій випадок стосується тих, хто вже живе за межами України. Wise сам пропонує українцям змінити адресу профілю на адресу в країні ЄЕЗ, де ви реально отримуєте пошту. Після цього відкривається все те, чого немає в першому сценарії - баланс, власні реквізити і фізична картка на європейську адресу.
- Адресу міняють у налаштуваннях профілю, її треба підтвердити документом.
- Після зміни адреси стають доступні валюти і продукти тієї країни.
- Картку надсилають на нову адресу звичайною поштою.
Одна важлива обмовка. Зміна адреси профілю у Wise не змінює ваше податкове резидентство. Якщо ви залишаєтесь податковим резидентом України, декларувати дохід треба тут, незалежно від того, яку адресу бачить платіжний сервіс. Це окреме питання, і вирішується воно не в налаштуваннях акаунта.
CRS: чи бачить податкова ваш рахунок у Wise
Коротка відповідь - так. Wise у власній довідці прямо пише, що зобов'язаний з'ясовувати податкове резидентство клієнтів і передавати дані податковим органам, і що це стосується і персональних, і бізнес-акаунтів. Тригер - саме можливість тримати баланс: «If you only send money with Wise, and don't hold any money on the account - you won't need to provide this information».
З боку України автоматичний обмін за CRS діє з 01.07.2023, перший обмін ДПС провела у вересні 2024 року, далі обміни відбуваються щороку. Податкова бачить не повну виписку, а ідентифікаційні дані власника, номер рахунку, залишок на кінець року і суму зарахувань за рік.
Що змінилося у 2026 році. З 01.07.2026 в Україні діє CRS 2.0 - емітенти електронних грошей тепер прямо підпадають під визначення Депозитарної Установи. Виняток залишили тільки для транзитних коштів, якщо організація не зберігає їх понад 60 календарних днів після платіжної інструкції.
Підтримка Wise: куди звертатися
Сайт Wise інтуїтивний, калькулятор комісій показує все прозоро ще до переказу. Якщо виникло питання, канали два - довідковий центр на сайті і звернення зі свого акаунта. Окремої цілодобової підтримки українською сервіс не має.
Часті питання про Wise в Україні
Чи працює Wise в Україні у 2026 році?
Так, зареєструвати акаунт можна - Україна не в переліку заблокованих країн, закриті лише окуповані території. Але з українською адресою профілю ви не зможете тримати баланс, отримати власні доларові реквізити чи картку Wise. Робочий сценарій один - клієнт надсилає вам гроші зі свого Wise на ваш український IBAN.
Wise - це банк?
Ні. Wise - це платіжна установа (EMI), а не банк. Гроші на рахунку Wise не підпадають під банківську гарантію вкладів, а розрахунки за зовнішньоекономічними операціями за п. 16 Положення №5 усе одно мають проходити через рахунок у банку України.
Чи можна вивести Wise на Monobank?
Так, але тільки на IBAN і тільки на рахунок фізособи. На підприємницькі рахунки і на номер картки Wise гривню не надсилає. Ліміт на один переказ - 29 999 грн для більшості банків і 399 999 грн для ПриватБанку.
Як ФОП показати дохід, отриманий через Wise?
Дохід визнається на дату надходження коштів у систему Wise за курсом НБУ на цей день, за умови, що вони перераховані на підприємницький рахунок у банку України протягом звітного періоду. Книга обліку доходів скасована - облік ведеться у довільній формі помісячно (п. 296.1 ПКУ). Навантаження ФОП 3 групи - 5% єдиного податку, 1% військового збору і ЄСВ за себе.
А якщо в мене американська компанія - правила ті самі?
Ні, і це ключова різниця. Wise дивиться на адресу акаунта, а не на паспорт власника. Для LLC зі США доступні баланс, реквізити у 22 валютах за разові 31 USD, ACH і wire routing, конвертація від 0,23% і бізнес-картка. Натомість з'являються два комплекти звітності - КІК в Україні і Form 5472 у США.
Чи є ліміт на поповнення Wise з української картки?
Так. НБУ відносить поповнення електронних гаманців до операцій «квазікеш» з лімітом 100 000 грн на календарний місяць з усіх рахунків фізособи, відкритих в іноземній валюті. З гривневих рахунків такі операції серед дозволених винятків не названі.
Чи передає Wise дані українській податковій?
Так, якщо ви тримаєте баланс. Wise прямо пише, що зобов'язаний звітувати за CRS, і це стосується персональних і бізнес-акаунтів. Україна бере участь в автоматичному обміні з 2023 року, перший обмін відбувся у вересні 2024.
Висновок
Wise - зручний інструмент для міжнародних розрахунків, але для українця це три різні продукти залежно від того, на яку адресу відкрито акаунт. Плутанина між ними і породжує більшість розчарувань.
Що варто запам'ятати:
- Wise вигідніший за банки і PayPal завдяки середньоринковому курсу без прихованих націнок.
- З українською адресою баланс, реквізити і картка недоступні. Робочий сценарій - клієнт платить зі свого Wise на ваш IBAN, тільки фізособі і в межах ліміту 29 999 грн (399 999 грн для ПриватБанку).
- З американською компанією доступний повний Wise Business - реквізити у 22 валютах, ACH і wire, конвертація від 0,23%, картка. Але фізичну картку надсилають тільки по США, а гроші компанії не можна вивести на ФОП власника напряму.
- Після релокації достатньо змінити адресу профілю на адресу в ЄЕЗ, і відкривається все. Податкове резидентство при цьому не змінюється.
- Для ФОП дохід виникає на дату надходження у Wise, а не на дату виведення. Книга доходів скасована, облік у довільній формі.
- Граничний строк розрахунків за ЗЕД - 180 днів, пеня 0,3% за день, поріг валютного нагляду 400 000 грн.
- Для американської компанії додаються КІК в Україні і Form 5472 у США - разом зі штрафами 998 400 грн і $25 000 відповідно.
Якщо ви тільки обираєте конструкцію або вже отримуєте валюту і не впевнені, як її показати, напишіть нам. Розберемо ваш випадок і поставимо облік так, щоб питань не виникало ні в банку, ні в податковій.
Бажаєте проконсультуватися
з фахівцем якнайшвидше?
Залиште заявку - і наш спеціаліст зв’яжеться з вами найближчим часом.
