Як відкрити Wise та вивести кошти в Україні у 2026 році: повний гайд для фрилансерів
Отримали $1,000 від іноземного клієнта, переказали через банк – а на рахунку раптом $930. Куди поділось $70? На комісіях, конвертації та інших “технічних моментах”, про які банк скромно промовчав. Знайома історія? Якщо ви працюєте з клієнтами зі США, Європи чи Канади, Wise (раніше TransferWise) – це спосіб отримувати гроші за реальним міжбанківським курсом.
У цій статті ми розберемо, як працює цей британський фінтех-гігант у 2026 році, як легально вивести валюту на українську картку та скільки ви реально на цьому заощадите.
Що таке Wise і як працює система міжнародних переказів
Wise – це не банк у класичному розумінні, а мультивалютна платформа. Головна фішка – середньоринковий курс. Там, де банк додає 3–5% прихованої націнки в курс обміну, Wise бере лише прозору комісію за переказ (0.4% – 1.5%).
Як це працює? Замість того, щоб фізично переганяти валюту через кордон (що дорого і довго), Wise використовує систему локальних рахунків.
- Ви відправляєте долари всередині США на рахунок Wise.
- Wise зі свого українського рахунку відправляє вам гривні.
- Технічно це два локальні перекази, а не один дорогий міжнародний SWIFT.
Результат: швидше, дешевше, прозоріше. Плюс, ви ще можете випустити картку Wise (фізичну або віртуальну), прив’язану до цього рахунку. Це дуже допомагає при онлайн-покупках або в подорожах.
Чому мільйони користувачів обирають цей сервіс? За даними Trustpilot, рейтинг Wise становить 4.3 з 5 зірок. Користувачі цінують відсутність прихованих платежів, про які банки часто «забувають» попередити. З Wise ви маєте змогу отримувати та відправляти гроші в 80 країн світу. А також можна тримати кошти одночасно в 54 валютах і конвертувати їх за реальним курсом без банківських накруток.
Головна перевага – прозорість. Немає плати за відкриття рахунку, немає щомісячного обслуговування, немає прихованих комісій за конвертацію. Ви платите тільки фіксовану комісію при переказі – і бачите її відразу, ще до підтвердження операції. Звичайні банки додають 2-4% “невидимої” комісії в курс обміну – Wise цього не робить. Результат: на переказі $1,000 економите $20-40 порівняно з банком.
З мінусів – немає цілодобової підтримки українською, є обмеження при роботі з готівкою, для повноцінної роботи потрібно пройти процес підтвердження особи (KYC)
Wise проти банків та PayPal: де нижчі комісії та кращий курс
Технологія проста: у Wise є рахунки в різних країнах, і коли ви робите переказ, фізично гроші “не летять” через кордон. Ви кладете долари на американський рахунок Wise, а одержувач забирає гривні з українського рахунку Wise. Деякі транзакції проходять за лічені хвилини.
Від чого залежить комісія Wise
Розмір комісії плаваючий і залежить від трьох факторів:
- Валютна пара – деякі напрямки дешевші (USD → EUR), інші дорожчі (USD → UAH)
- Країна одержувача – перекази в ЄС дешевші, ніж в Африку чи Азію
- Швидкість переказу – експрес за кілька годин коштує дорожче, ніж за 2-3 дні
В середньому комісія становить 1-2.5% від суми.
Наведемо приклади. Припустимо, вам надсилають $1,000 на український рахунок в гривнях. Скільки ви отримаєте?
Різниця: 830 UAH – це приховані втрати на курсі, які PayPal не називає “комісією”.
*наведені цифри є ілюстративними та базуються на середньоринкових показниках. Завжди перевіряйте актуальний розрахунок у калькуляторі на сайті Wise перед відправкою.
Бронювання курсу
До речі, цікаво, що коли ви створюєте переказ, Wise бронює курс конвертації на 2-100 годин (залежно від валюти). Якщо завершите платіж за цей час, курс гарантований – навіть якщо міжбанк змінився. Це захищає від раптових стрибків валюти під час обробки переказу.
За скільки часу Wise доставляє кошти?
Wise – один із найшвидших сервісів. Швидкість залежить від способу, який ви обрали:
- Миттєво (до 2 годин): При оплаті карткою або через Apple Pay/Google Pay.
- 1–2 робочі дні: При переказі з вашого банківського рахунку (SWIFT/SEPA).
Перевага Wise у тому, що платформа показує очікуваний час доставки ще до підтвердження переказу. Ви завжди знаєте: отримаєте ви гроші сьогодні ввечері чи в понеділок вранці.
Якщо складно, делегуйте вашу
бухгалтерію професіоналам
Наші досвідчені бухгалтери проаналізують ваш бізнес, врахують усі нюанси та забезпечать повний порядок у ваших звітах та податках.
Покрокова реєстрація у Wise для українців
Реєстрація у Wise проста, але потребує уважності до деталей. Якщо ви плануєте отримувати оплату як підприємець, важливо правильно обрати тип профілю.
Крок 1. Реєстрація та вибір профілю. Перейдіть на wise.com та натисніть “Register”.
- Email: Використовуйте діючу пошту (найкраще Gmail).
- Тип рахунку: * Особистий (Personal) – для власних переказів та отримання гонорарів.
- Бізнес (Business) – якщо ви реєструєте рахунок на ФОП або компанію.
Крок 2. Країна та верифікація телефону. Оберіть Україну як країну проживання. Далі введіть номер телефону – на нього прийде SMS-код для підтвердження. Це ваша двофакторна аутентифікація для безпеки грошей.
Крок 3. Підтвердження особи (Верифікація). Wise – це серйозна фінансова установа, тому вам потрібно довести, що ви – це ви.
- Документи: Підготуйте фото закордонного паспорта або водійського посвідчення (ID-картку теж приймають).
- Селфі: Система може попросити зробити фото обличчя через камеру телефона.
- Час: Зазвичай перевірка триває від 30 хвилин до 24 годин.
Крок 4. Активація рахунку та реквізитів. Щоб отримати власні доларові чи єврові реквізити, Wise попросить:
- Поповнити баланс на суму близько $25 (ця сума залишиться на вашому рахунку, її можна буде вивести).
- Для чого це: Це стандартна процедура активації міжнародних рахунків. Поповнити можна звичайною українською гривневою картою.
Важливо для українців: Наразі Wise не доставляє фізичні пластикові картки за адресами в Україні. Проте ви можете користуватися віртуальними картками (додати в Apple Pay/Google Pay) та отримувати кошти на реквізити без жодних обмежень.
Важливий нюанс про оподаткування: якщо плануєте регулярно отримувати гроші через Wise – не забудьте про легалізацію доходів. Рахунок Wise технічно прив’язаний до вашого паспорта, і якщо податкова запитає звідки гроші, відповідь “це подарунок від друга-іноземця” не спрацює.
Як отримати гроші через Wise: два основні сценарії
Припустимо, ви дизайнер і закрили проєкт для замовника зі США. Клієнт готовий відправити $800. Як отримати їх з мінімальною комісією? У вас є два шляхи.
Приклад комісії. При переказі $800 звичайним способом (не експрес) комісія Wise становить $13.60, це 1.7% від суми. Що взяв би банк за такий самий переказ?
- Фіксована комісія $20-30 за міжнародний переказ
- Прихована комісія 2-4% в курсі конвертації
Підсумок: банк забрав би $36-62, Wise забирає $13.60. Різниця очевидна.
Як зробити запит платежу в Wise
Для цього вам потрібно просто згенерувати готовий запит на оплату у своєму обліковому записі.
Wise створить унікальне посилання, яке ви відправляєте відправнику – він відкриває його, бачить суму та ваші реквізити, і просто підтверджує переказ. Зручно, коли не хочеться пересилати IBAN вручну або пояснювати, куди саме переказувати.
Також, вам може знадобитися підтвердити свою особу за допомогою документів.
Реквізити ви можете давати своїм клієнтам, а вони вже можуть за ними робити внутрішні перекази.
Як вивести кошти з Wise на карту Monobank або ПриватБанк
Коли гроші вже на вашому балансі Wise, залишається останній етап – переказати їх на свою картку (Monobank, ПриватБанк тощо). Для цього натисніть кнопку “Send money” та слідуйте алгоритму:
Крок 1. Сума та вибір швидкості
Вказуєте скільки хочете відправити і в якій валюті. Wise одразу покаже комісію та швидкість доставки.
Лайфхак для економії: Wise пропонує різні типи переказів. Наприклад, виведення $1,000 може коштувати $4.51 (доставка за 4 години) або всього $0.41 (доставка за 3 дні). Якщо гроші не потрібні «на вчора», обирайте повільний варіант – різниця в комісії може бути в 10 разів!
Крок 2. Реквізити одержувача
Виберіть пункт “Myself” (Собі), якщо виводите на власну карту. Вам знадобиться ваш IBAN (номер рахунку, що починається на UA…). Якщо ви не знаєте реквізитів іншої людини, достатньо вказати її email – Wise сам надішле їй запит на заповнення даних.
Якщо ви хочете порівняти Wise з іншими системами та дізнатися більше секретів виведення валюти в Україну, ми підготували для вас детальний відеоогляд на нашому YouTube-каналі.
Крок 3. Причина переказу
Це технічний момент для фінансового моніторингу платформи. Оберіть найбільш підходящий варіант: «Оплата послуг», «Переказ родичам» або «Заощадження».
Важливо для ФОП: Якщо ви виводите кошти на свій підприємницький рахунок, обирайте «Оплата послуг».
Крок 4. Перевірка та оплата
І наостанок Wise покаже всі деталі переказу для перевірки. Тут же можна запланувати переказ на певну дату, якщо не хочете відправляти зараз.
Якщо на балансі Wise є гроші – просто підтверджуєте операцію, і переказ йде. Якщо балансу немає або недостатньо – доведеться спочатку поповнити рахунок Wise. А про це поговоримо далі у статті.
Юридичний фронт: Wise та податки ФОП в Україні
Для багатьох підприємців головним каменем спотикання є питання: «А що я покажу банку та податковій?». Розвіюємо міфи.
Чи є виписка з Wise первинним документом?
Так. Згідно з актуальними роз’ясненнями НБУ та практикою валютного контролю, документи від платіжних систем (Electronic Money Institutions), таких як Wise, визнаються підставою для підтвердження доходу ФОП.
Щоб у вашого банку не виникало запитань під час зарахування валюти, ваш «пакет документів» має виглядати так:
- Інвойс (рахунок-фактура): Виписаний вами на ім’я клієнта (можна згенерувати прямо в Wise або використовувати свій шаблон).
- Виписка (Statement) з Wise: Її можна завантажити в PDF за будь-який період. Вона підтверджує, що гроші надійшли від замовника на ваш транзитний рахунок.
- Публічна оферта: Якщо ви працюєте через маркетплейс (Upwork тощо).
Коли виникає дохід?
Це найважливіший нюанс для обліку. Податкова наполягає: дохід ФОП виникає в момент зарахування коштів на ваш рахунок у Wise, а не тоді, коли ви вивели їх на українську карту.
Ви повинні зафіксувати суму в Книзі доходів за курсом НБУ на дату надходження грошей у Wise.
При виведенні грошей з Wise на свій рахунок ФОП у призначенні платежу вказуйте: «Оплата за послуги згідно з інвойсом №… від [дата]». Це автоматично знімає 90% питань фінансового моніторингу.
Як поповнити Wise
Щоб Wise міг зробити переказ, йому спочатку треба отримати від вас гроші. Спосіб поповнення ви обираєте самі, але від нього залежить комісія – банки та платіжні сервіси беруть свій відсоток.
Порівняння способів поповнення
У 2026 році все ще діють певні обмеження Національного банку України на валютні операції. Поповнення іноземних рахунків (Wise, Revolut тощо) з українських карток часто розцінюється банками як операція «квазі-кеш».
Що це означає для вас:
- Ліміти: Зазвичай НБУ обмежує такі операції сумою до 100 000 грн на місяць з одного банку (або в межах лімітів на P2P-перекази).
- Комісія банку: Деякі українські банки можуть стягувати додаткову комісію (від 1% до 3%) за поповнення електронних гаманців.
Бізнес-акаунт Wise: рішення для ФОП та компаній
Якщо ви ведете активну діяльність на міжнародному ринку, особистого профілю може бути замало. Wise Business пропонує інструменти, які значно спрощують життя підприємця:
- Масові виплати (Batch Payments): Ви можете виплатити зарплату 100 співробітникам або розрахуватися з десятком постачальників в один клік, завантаживши всього один файл.
- Картки для команди: Видавайте віртуальні або фізичні картки своїм співробітникам із встановленими лімітами. Це дозволяє прозоро керувати витратами на маркетинг, софт чи відрядження.
- Інтеграція з бухгалтерією: Wise Business автоматично синхронізується з Xero, QuickBooks та іншими сервісами. Це критично важливо для чистої звітності.
- Вищі ліміти: Бізнес-рахунки мають значно вищі ліміти на операції, ніж особисті профілі.
Це зручно, якщо у вас є команда за кордоном, ви платите іноземним підрядникам або закуповуєте товари в різних країнах. Замість десятків окремих переказів – один масовий платіж з мінімальними комісіями.
Підтримка Wise: куди звертатися?
Сайт Wise інтуїтивний, калькулятор комісій показує все прозоро ще до переказу. Але якщо виникли питання або проблема – можна звернутись до підтримки через email або телефон на цій сторінці.
Висновок
Wise – це сервіс для міжнародних переказів, який допомагає економити на конвертації і швидко отримувати кошти в різних валютах. Для українських фрілансерів та підприємців це зручний інструмент для роботи з міжнародними клієнтами.
Що варто знати про Wise перед початком роботи:
- Wise вигідніший за банки та PayPal завдяки міжбанківському курсу без прихованих націнок.
- Комісія залежить від валюти, країни та швидкості переказу – зазвичай 1-2,5%.
- Для регулярних доходів краще відкрити власний рахунок Wise з локальними реквізитами.
- Для разових платежів достатньо просто дати клієнту IBAN українського банку.
- Курс фіксується на час переказу – це захист від валютних коливань.
- Для великих сум вигідніше не поспішати й не переказувати все одразу ($1,000 можуть піти за 4 години з комісією $4.51 або за 3 дні з комісією в 10 разів нижчою).
- Якщо доходи регулярні – обов’язково подумайте про легалізацію та податки, щоб уникнути проблем у майбутньому.
Перевіряйте реквізити, обирайте оптимальний спосіб поповнення та виведення коштів та використовуйте бізнес-акаунт для регулярних переказів, а якщо сумніваєтеся, маєте питання або плануєте масштабування доходів, звертайтесь за консультацію до наших бухгалтерів.
Бажаєте проконсультуватися
з фахівцем якнайшвидше?
Оставьте заявку и наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время
